“信息”变“信用” “信用”变“融资”

靖边着力化解中小企业融资难

靖边县地方金融服务中心

 

  针对中小微企业融资难这一“成长的烦恼”，靖边县抢抓政策机遇，积极搭建融资信用服务平台，探索建立社会信用体系，并以此为载体，创新优化融资模式，加快银企融资对接，服务企业以“信”换“贷”，实现“信用”与“金融”紧密耦合，既为中小微企业及时“输血”，也为实体经济长期发展“造血”，有效激发微观市场主体活力。

  “信易贷”平台面向全县中小微企业提供“一站式”综合金融服务，改善银企信息不对称，提高信用状况良好中小微企业的信用评分和贷款可得性，让守信企业融资享受更多优惠便利。

  一、加强信息归集，打破“数据壁垒”

  中小微企业融资难，一个主要原因是银行获取企业真实经营情况难度大。加强信用体系建设，是提升中小微企业金融服务质效的题中之义。2020年7月，榆林市中小微企业融资服务平台上线运行，实现与企业信息和银行融资信息的全面贯通，为企业提供线上咨询与对接受理等服务。实平台在政府产业政策、金融机构信贷投向、企业金融需求、中介服务方式信息快速传递、即时交流，让企业实实在在感受到金融机构、政府、三方机构提供的优质服务，实现“信用”与“金融”紧密耦合，破解中小微企业融资难题。平台还为企业建立了“信用云档案”，一举打破政、银、企三类主体间的“数据壁垒”，有效解决了政银企信息不对称问题，极大地优化了融资服务和营商环境。 

  二、大力宣传推广平台运用，打通“融资堵点”

  一是拓宽宣传渠道，提升群众知晓率。通过微信群、朋友圈、公示栏等宣传渠道，发布宣传通知、派发宣传单张、张贴宣传海报等多种形式开展内容丰富的宣传推广活动，全方位、多平台、多渠道推广信易贷平台，全面提高覆盖率和知晓率，营造良好的舆论氛围，切实帮助辖区群众、市场主体进一步了解“信易贷”平台功能，普及惠企政策，提供高质量融资服务，助力辖区经济社会高质量发展。

  二是深入企业走访，精准服务到位。县金融服务中心组织县域内各金融机构深入全县中小微企业、个体工商户，进行面对面宣传，手把手注册，着重解读“信易贷”平台服务功能、失信处罚措施以及信用修复流程，普及了社会信用体系建设的基本内容、重大现实意义和个人征信重要性等知识，鼓励和引导中小微企业、个体工商户等入驻“信易贷”平台。工作人员就一遍遍耐心细致地讲解“信易贷”平台服务功能、操作流程，解答群众提出的问题和疑问，打消他们心中的顾虑，顺利指导经营者完成“信易贷”平台注册、信息完善、内容优化，同时积极引导商户诚信经营，珍惜信用记录，守护信用额度，用好信用融资。

  三、强化服务对接，搭建“供需金桥”

  银企对接更精准，融资效率才能再提升。为了给全县中小微企业和金融机构搭建更加便捷、通畅、高效的合作平台，靖边坚持公共服务与市场化服务齐进，一方面，主动与金融机构对接，引导辖区内8家金融机构入驻信易贷平台，将平台作为金融服务的线上延伸和获客渠道，在平台全量发布金融产品、及时更新金融产品、对接企业融资需求、反馈融资情况。鼓励金融机构加强中小微企业融资服务供给，金融机构充分利用市融信平台合法合规查询企业信用信息，针对中小微企业融资需求和特点、结合中小微企业的信用数据或特定信用数据整合形成的信用信息报告，持续创新和丰富金融服务产品，定制化开发特色信贷产品，为企业发放信用贷款，提高中小微企业信用贷和首贷占比。

  另一方面，为更好地满足中小微企业需求，将“政银企联席会议”金融服务专项活动与平台运营工作规划有机结合，开展不同主题、不同类别、不同层面的金融服务对接活动，联合金融机构组建专业的服务团队，深入园区、社区、企业开展“需求摸排－融资对接－银行辅导－问题反馈”全链条金融服务，实现企业融资需求和银行信贷产品供给的直接对接和精准匹配，让贷款真正快起来，既有力地缓解了企业的资金压力，也降低了融资交易成本。

  在需求摸排行动中，靖边县地方金融服务中心了解到靖边中小企业创新孵化基地标准厂房项目急需资金，该项目是响应国家政策，发展高质量农业技术，培训农业技术人才，促进农业机械产业链形成的重点项目。县地方金融服务中心充分发挥协调服务职能，主动与靖边县农业发展银行和企业多次协调对接，召开专题协调会，提供全程融资服务，促进项目手续与资料的完善，协调农发行成立项目专班，采取特事特办、急事速办的创新办贷方法，积极沟通、上下联动，全力提升办贷效率，经过“政银企”三方的联动协作和不懈努力，成功向陕西西建制造产业有限公司发放农业科技贷款11600万元来支持靖边县中小企业创新孵化基地标准厂房项目。为“靖边制造”注入了源源不断的金融活水。一举解决了企业的燃眉之急。

  截至目前，靖边县在信易贷平台注册企业6697家，发布融资需求企业167家，撮合交易142笔，授信金额17741.23万元，获贷率达85.03%。实现中小微企业“信息”变“信用”，“信用”变“融资”。实践表明，加强信用体系建设、强化银企供需对接，是提升小微企业金融服务质效的重要环节。