信易贷提升榆林金融服务质效

市金融局

 

  一、平台工作措施

  （一）扩大平台适用范围。为推进榆林市中小企业融资服务平台建设，更好地提升平台使用便捷度，我局开展了平台微信小程序建设工作，平台微信小程序的建设标志着我局平台正式进入移动使用阶段，目前平台微信小程序已建设完成投入运行。

  （二）强化平台数据安全。4月份我局应市保密局要求启动了榆林市中小企业融资服务平台的密码评级认证工作，全面推进了信息安全保护工作，维护我局基础信息网络和重要信息系统安全稳定运行。

  （三）助力社会信用体系建设。为完成社会信用体系建设指标，应市信用办要求平台所有注册企业全部完成实名认证工作，目前平台注册企业已完成实名认证8600余家。企业实名认证工作可以更好地监测企业融资动向，同时也推动了我市社会信用体系建设工作进度。

  （四）服务涉农企业。2022年榆林市中小企业融资服务平台涉农服务版块正式上线，该版块主要解决涉农企业融资问题，版块内包含了针对涉农企业的融资产品及各种农产品行业资讯、政策等内容，进一步强化融资平台服务面。

  二、平台发展成效

  （一）平台使用效果良好。根据统计数据显示，截至2023年4月末，平台入驻金融机构46家。从企业信息来看，入驻企业74627家，较年初增加34家；企业发布融需求1111笔，较年初增加32笔，实际成交量677笔。从交易额来看，撮合成功共计86.19亿元，较年初增加6.56亿元。2023年一季度发布融资需求 31 笔，融资成功15 笔6.56 亿元，其中信用贷款9笔0.18 亿元，获贷率 48.39%，信用贷款笔率60.00%。

  （二）平台有风险补偿保障。2021年7月底前依托平台设立了《榆林市中小微企业信用贷款风险补偿基金》，该基金主要用于对补偿基金合作银行通过平台开展的企业信用贷款所产生的不良贷款本金部分给予一定比例的补偿，激发了金融机构的放贷积极性，有效缓解了中小微企业融资难融资贵问题。

  （三）平台服务效能高。信易贷平台通过信息互通和应用共享，采用创新线上化全流程放款的新模式，为企业提供一站式、全方位的融资服务，同时与榆林农商银行联合建立预授信模型与全流程放款，目前已实现企业一次授权申请贷款、一个平台全流程操作，优化提升企业融资便利度和体验感，切实改善了中小微企业融资难、融资贵的局面，进一步激发了中小微企业活力，提振市场信心。

  （四）强化数据归集。与市信用办成功对接了税务数据接口，实现了与市信用信息平台税务数据的互联互通，丰富了我市平台的数据多样性，强化了平台的数据归集，减少了金融机构尽职调查的成本以及时间，同时也提高了企业获得信贷的成功率，进一步激发了中小企业的活力和发展动力。

  三、平台应用典型案例

  案例一：关注重点项目，服务社会民生

  受新冠肺炎疫情影响，整个榆林市重点项目建设一度“静下来”。7月以来，榆林市A公司通过榆林市中小企业融资服务平台向银行申请1笔贷款2000万元，激活新项目复工复产“强引擎”。据悉，该公司新建项目是一项重要的民生工程，对增强区域经济协调发展具有重大意义。该项目时间紧、任务重，面对企业复工复产的资金需求，我平台和银行机构共同努力主动作为，通过运用复工复产绿色通道优惠利率政策，给予企业低成本资金，有效缓解企业资金压力。接下来，将密切关注企业资金需求和项目施工进度，做企业复工复产的“推进者”，按下“复工复产键”，跑出“加速度”，及时为项目建设提供信贷资金保障。

  案例二：提供专属融资方案、支持企业复工复产

  2020年9月中旬，B公司在榆林市中小企业融资服务平台上提出了贷款需求，在收到企业提出融资需求后，我平台立即行动，由相关负责人员了解相关情况。在与企业主深入交流了解到：由于新建工业厂房重新办证原因，企业结清了他行贷款，连同原抵押他行的国有土地使用权重新办理了新的产权证书，为此占用了企业部分流动资金，导致企业资金较为紧张。为应对接下来的订单，需进行融资储备一定量的原材料满足接下来的生产需求。综上，企业拟用新办证的相关抵押物来某银行申请200万元贷款，并希望可以尽快获得资金支持。为支持企业复工稳生产，满足企业尽快用款的需求，我平台立即联系了银行机构为企业提供了专属融资方案。目前该笔贷款已完成放款工作。

  案例三：推动小微易贷，快速满足企业融资需求

  8月底，榆林市中小企业融资服务平台团队前往县区召开培训宣传会议，会后某制品厂提出融资需求。通过现场对接调查得知，由于企业自有房产尚未办理产权证明，缺乏可供抵押的工业厂房或个人房产，基于该客户的情况，我平台推荐客户申请办理线上小微易贷业务。经客户经理指导客户在线申请银行额度测算及业务，并及时跟进银行办理，为该客户授信线上小微易贷额度280万元，并于当天支用贷款80万元。该笔业务全程耗时3天，快速有效满足企业融资需求，用于补充企业采购生产原材料所需资金。

  案例四：推动“互联网+金融+”服务

  银行业金融机构通过“互联网+”形式，提高信贷服务便利度，大力推广信易贷平台，精简信贷流程，实现“数据多跑路、企业少跑腿”不见面融资，授信后，即用即贷，一般只需几分钟即可办理放款，有效压缩了信贷办理时间，提升榆林金融服务质效。榆林大药房有限责任公司于2021年9月15日在榆林信易贷平台注册，注册资本5000万元，该企业于22年末有融资需求，企业通过信易贷平台了解榆林各银行业金融机构金融产品，发现自己的需求和企业发展现状与中国光大银行股份有限公司榆林分公司金融产品较为契合，于2023年1月3日通过信易贷平台线上向中国光大银行股份有限公司榆林分公司申请金融产品，光大银行负责客户经理第一时间与榆林大药房有限责任公司进行对接，了解客户需求，进行客户尽职调查等，于2023年1月10日向提供应收账款抵押贷额度1000万元贷款期限12个月贷款利率4.2%，担保方式质押。

  四、平台社会影响力

  （一）提高金融机构参与度。在平台推广应用中，积极引导保险、小额贷款公司、融资租赁公司、典当等非银行业金融机构的参与。一是充分发挥银行主渠道融资功能；二是引导和激励非银行金融机构利用自身灵活性高、业务创新能力强的优势，积极开展融资业务；三是营造良好竞争环境，促进平台推广应用。

  （二）提升企业市场竞争力。引导中小企业规范经营，遵循市场竞争原则，建立健全管理体制，改善财务状况，建立内部监督机制，树立良好的信用观念，重视技术创新，同时还要时刻关注市场，注意市场的“天气变化”，产品的种类和经营范围要适应市场的需求，紧跟时代的步伐，逐步提高自身素质，提升企业创新能力。

  （三）优化线上便民服务。经过平台不断的优化升级，推出了机构信息及榆林征信版块，机构信息板块包含了我市所有金融机构具体信息，方便我市民众及企业家更快更精准地获取想要的金融机构信息，榆林征信版块内包含了征信便民服务，征信案例，法规制度等功能。两个版块的上线提高了平台的适用面，方便了我市居民及企业家。

  （四）荣获各项殊荣。市金融局荣获“2022年榆林市优化营商环境和社会信用体系建设先进集体”的称号，这是我局连续两年获此殊荣。国家发展改革委授予榆林信易贷平台“全国中小企业融资综合信用服务特色平台”，是陕西省唯一一家获此殊荣的中小企业融资综合信用服务平台。